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　　法制網記者霍仕明 見習餐飲設備推薦記者韓宇
　　通過散髮小招貼招攬急需用錢的“客戶”，專門為這些“客戶”提供銀行信用卡套現“服務”。這兩個勾結在一起利用POS機非法套現的犯罪團夥竹北售屋在一年時間內作案金額高達兩億元，牟利逾兩百萬元。
　　近日，沈陽市皇姑區警方一舉端掉了這兩個犯罪團夥，警方在案件偵破中發現，犯罪嫌疑人用相關證件騙取工商登記註冊商戶，而後申領POS機為“客戶”套現，對於一些需要大量現金的“客汽車借款戶”，則為其製作假財產證件騙取大額度信用卡再進行套現。
　　辦案人員今日接受《法制日報》記者採訪時表示，犯罪嫌疑人只提供工商營業執照就可以輕鬆獲取POS機，另外，財產證件不需要嚴格審查，也可以順利辦出大額度信用卡，這些漏洞暴露出金融膠原蛋白市場的管理不規範，相關監管制度、機制亟待完善。
　　瘋mSATA狂套現兩億牟利兩百萬
　　2013年9月30日，沈陽市皇姑區經偵大隊接到匿名舉報信稱，有一個利用POS機非法套現的家族式犯罪團夥長期在皇姑區內活動，並四處散髮小招貼招攬急需用錢的“客戶”。
　　經過對舉報內容的深入分析，警方判定內容詳實，可信度較高，隨即成立了“9.30”專案組偵辦此案。
　　經過歷時近一個多月對該團夥40餘處落腳點的摸排，一個以皇姑區為中心，套現行為覆蓋遼寧省多個城市的非法經營團夥浮出水面。
　　據調查，該團夥系由“吳氏”與“孫氏”兩個團夥相互交叉組成，共同進行POS機非法套現活動已長達一年之久。
　　經過逐一排查後，警方鎖定了這個非法經營團夥的核心人員，“吳氏”團夥為吳某某及其同母異父的哥哥孫某某；“孫氏”團夥為孫某及其前夫邵某某、妹夫鄭某某。該團夥有固定的套現地點，還定期到其親屬開辦的旅店對賬。
　　11月26日，由40餘名民警組成的抓捕組迅速收網，在皇姑區、和平區等地當場繳獲POS機8台、POS機簽購單3000餘張、銀行卡數百張，一舉抓獲涉嫌非法經營犯罪嫌疑人7名，搗毀窩點4個。
　　據犯罪嫌疑人交代，自2012年12月以來，犯罪嫌疑人吳某某、孫某某等7人利用團夥成員及借用他人身份證件騙取工商登記註冊商戶，申領POS機。其中，孫某某負責招攬“客戶”進行套現，並從中收取1%到1.5%的“手續費”，涉案金額已高達兩億元，非法獲利超過兩百萬元。
　　制假房證辦大額度信用卡
　　在皇姑區經偵大隊，記者看到了大量證物，其中包括多個POS，各種工商營業執照、假公章、假房產證、銀行信用卡等，而這些物品又是如何完成套現的呢？
　　“在非法套現案件中，如何獲取POS機的使用權，對於犯罪嫌疑人至關重要。”經偵大隊民警劉忠向記者介紹，此案中，吳某某、孫某某等人並沒有真正的實體商店，他們通過有效證件騙取了工商營業執照，順利申領了多個POS機。
　　劉忠介紹，為了讓“客戶”享受“優質服務”，吳某某、孫某某等人會主動用“客戶”身份證為其辦理銀行信用卡，然後通過已經獲取的POS機進行刷卡消費，信用卡的款項到賬後，吳某某、孫某某等人扣除1%到1.5%的“手續費”後，會將備好的現金交給“客戶”，從而完成套現牟利。
　　對於一些需要大額現金的“客戶”，吳某某、孫某某等人則幫助他們製作假房產證等財產證明，騙取大額度信用卡。
　　據吳某某交代，由於用大額度信用卡套現金額較大，“客戶”短期內不容易還款，吳某某、孫某某等人便為這類“客戶“辦理多張大額度信用卡，採取“拆東牆補西牆”的差時還款。
　　在為一名遼寧撫順“客戶”套現的案件中，吳某某利用數月時間，分多次套出高達240餘萬元的現金供其使用，還用多家銀行的信用卡進行差時還款。
　　在物證中，記者見到了數個裝滿信用卡的本夾，劉忠解釋稱：“由於該團夥已形成規模，便專門為‘客戶’的信用卡分門別類、統一管理。”
　　辦理POS機流程存在漏洞
　　劉忠向記者介紹，該團夥具有極強的反偵察意識。一旦有“客戶”上門，主犯吳某某、孫某某會讓其至兩名少手下出面接待，主犯會在比較隱蔽的地點獨自進行刷卡套現，成功後會將相應現金通過一名手下交給“客戶”，這樣便形成了單線聯繫，帶公安機關偵查、固定證據帶來難度。另外，犯罪嫌疑人還會通過U盾轉賬的方式將套出的錢款支付給一些不願露面的“客戶”。
　　此案中，犯罪嫌疑人套現均在較為隱蔽地點進行，這也暴露了POS機審批流程的漏洞。
　　劉忠表示，目前我國的POS機實際審批權大多不在銀行，而在以公司形式存在的第三方。由於第三方屬於以經營POS機業務為主要盈利點的企業，在利益的驅使下，就會簡化POS機審批流程、甚至“走形式”審批，給不法分子騙取POS機留下可乘之機。
　　吳某某、孫某某等人便是利用POS機審批流程漏洞，只提供了銷售床上用品等工商營業執照騙取了POS機，但並沒有實際的商品，而是進行虛擬交易，這也就使犯罪嫌疑人不必開設店面、庫房等，是其犯罪行為隱蔽化，也暴露出第三方在審批中存在的問題。
　　“商業資金流動應該得到有效的監管。”劉忠分析說，在此案中，犯罪嫌疑人所註冊的公司營業額遠遠達不到其非法套現的資金數量，因此建議在商業資金流動中建立相應監管機制，一旦資金流動數量出現異常便發出警報便於相關部門監查。
　　劉忠補充說，由於大額度信用卡的收益不小，因此銀行為了創收等原因在審批方面也會存在漏洞。犯罪嫌疑人通過製作假房產證等財產證明騙取大額度信用卡，這些財產證明雖然製作逼真，但銀行相關工作人員只要核對此類證件的唯一編碼信息，便可識別真偽。建議銀行完善各類信用卡的審批制度，避免因非法套現而造成的損失。
　　針對信用卡持有人，劉忠建議，不要去尋找不法分子刷卡套現，以免錢、卡被騙走，此期間一旦發生糾紛，將無法得到法律保護；對於不再使用的信用卡，要及時註銷，以免不慎丟失後造成損失。
　　法制網沈陽2月7日電　　（原標題：信用卡瘋狂套現暴露POS機辦理漏洞）