法制網記者霍仕明 見習餐飲設備推薦記者韓宇
  通過散髮小招貼招攬急需用錢的“客戶”,專門為這些“客戶”提供銀行信用卡套現“服務”。這兩個勾結在一起利用POS機非法套現的犯罪團夥竹北售屋在一年時間內作案金額高達兩億元,牟利逾兩百萬元。
  近日,沈陽市皇姑區警方一舉端掉了這兩個犯罪團夥,警方在案件偵破中發現,犯罪嫌疑人用相關證件騙取工商登記註冊商戶,而後申領POS機為“客戶”套現,對於一些需要大量現金的“客汽車借款戶”,則為其製作假財產證件騙取大額度信用卡再進行套現。
  辦案人員今日接受《法制日報》記者採訪時表示,犯罪嫌疑人只提供工商營業執照就可以輕鬆獲取POS機,另外,財產證件不需要嚴格審查,也可以順利辦出大額度信用卡,這些漏洞暴露出金融膠原蛋白市場的管理不規範,相關監管制度、機制亟待完善。
  瘋mSATA狂套現兩億牟利兩百萬
  2013年9月30日,沈陽市皇姑區經偵大隊接到匿名舉報信稱,有一個利用POS機非法套現的家族式犯罪團夥長期在皇姑區內活動,並四處散髮小招貼招攬急需用錢的“客戶”。
  經過對舉報內容的深入分析,警方判定內容詳實,可信度較高,隨即成立了“9.30”專案組偵辦此案。
  經過歷時近一個多月對該團夥40餘處落腳點的摸排,一個以皇姑區為中心,套現行為覆蓋遼寧省多個城市的非法經營團夥浮出水面。
  據調查,該團夥系由“吳氏”與“孫氏”兩個團夥相互交叉組成,共同進行POS機非法套現活動已長達一年之久。
  經過逐一排查後,警方鎖定了這個非法經營團夥的核心人員,“吳氏”團夥為吳某某及其同母異父的哥哥孫某某;“孫氏”團夥為孫某及其前夫邵某某、妹夫鄭某某。該團夥有固定的套現地點,還定期到其親屬開辦的旅店對賬。
  11月26日,由40餘名民警組成的抓捕組迅速收網,在皇姑區、和平區等地當場繳獲POS機8台、POS機簽購單3000餘張、銀行卡數百張,一舉抓獲涉嫌非法經營犯罪嫌疑人7名,搗毀窩點4個。
  據犯罪嫌疑人交代,自2012年12月以來,犯罪嫌疑人吳某某、孫某某等7人利用團夥成員及借用他人身份證件騙取工商登記註冊商戶,申領POS機。其中,孫某某負責招攬“客戶”進行套現,並從中收取1%到1.5%的“手續費”,涉案金額已高達兩億元,非法獲利超過兩百萬元。
  制假房證辦大額度信用卡
  在皇姑區經偵大隊,記者看到了大量證物,其中包括多個POS,各種工商營業執照、假公章、假房產證、銀行信用卡等,而這些物品又是如何完成套現的呢?
  “在非法套現案件中,如何獲取POS機的使用權,對於犯罪嫌疑人至關重要。”經偵大隊民警劉忠向記者介紹,此案中,吳某某、孫某某等人並沒有真正的實體商店,他們通過有效證件騙取了工商營業執照,順利申領了多個POS機。
  劉忠介紹,為了讓“客戶”享受“優質服務”,吳某某、孫某某等人會主動用“客戶”身份證為其辦理銀行信用卡,然後通過已經獲取的POS機進行刷卡消費,信用卡的款項到賬後,吳某某、孫某某等人扣除1%到1.5%的“手續費”後,會將備好的現金交給“客戶”,從而完成套現牟利。
  對於一些需要大額現金的“客戶”,吳某某、孫某某等人則幫助他們製作假房產證等財產證明,騙取大額度信用卡。
  據吳某某交代,由於用大額度信用卡套現金額較大,“客戶”短期內不容易還款,吳某某、孫某某等人便為這類“客戶“辦理多張大額度信用卡,採取“拆東牆補西牆”的差時還款。
  在為一名遼寧撫順“客戶”套現的案件中,吳某某利用數月時間,分多次套出高達240餘萬元的現金供其使用,還用多家銀行的信用卡進行差時還款。
  在物證中,記者見到了數個裝滿信用卡的本夾,劉忠解釋稱:“由於該團夥已形成規模,便專門為‘客戶’的信用卡分門別類、統一管理。”
  辦理POS機流程存在漏洞
  劉忠向記者介紹,該團夥具有極強的反偵察意識。一旦有“客戶”上門,主犯吳某某、孫某某會讓其至兩名少手下出面接待,主犯會在比較隱蔽的地點獨自進行刷卡套現,成功後會將相應現金通過一名手下交給“客戶”,這樣便形成了單線聯繫,帶公安機關偵查、固定證據帶來難度。另外,犯罪嫌疑人還會通過U盾轉賬的方式將套出的錢款支付給一些不願露面的“客戶”。
  此案中,犯罪嫌疑人套現均在較為隱蔽地點進行,這也暴露了POS機審批流程的漏洞。
  劉忠表示,目前我國的POS機實際審批權大多不在銀行,而在以公司形式存在的第三方。由於第三方屬於以經營POS機業務為主要盈利點的企業,在利益的驅使下,就會簡化POS機審批流程、甚至“走形式”審批,給不法分子騙取POS機留下可乘之機。
  吳某某、孫某某等人便是利用POS機審批流程漏洞,只提供了銷售床上用品等工商營業執照騙取了POS機,但並沒有實際的商品,而是進行虛擬交易,這也就使犯罪嫌疑人不必開設店面、庫房等,是其犯罪行為隱蔽化,也暴露出第三方在審批中存在的問題。
  “商業資金流動應該得到有效的監管。”劉忠分析說,在此案中,犯罪嫌疑人所註冊的公司營業額遠遠達不到其非法套現的資金數量,因此建議在商業資金流動中建立相應監管機制,一旦資金流動數量出現異常便發出警報便於相關部門監查。
  劉忠補充說,由於大額度信用卡的收益不小,因此銀行為了創收等原因在審批方面也會存在漏洞。犯罪嫌疑人通過製作假房產證等財產證明騙取大額度信用卡,這些財產證明雖然製作逼真,但銀行相關工作人員只要核對此類證件的唯一編碼信息,便可識別真偽。建議銀行完善各類信用卡的審批制度,避免因非法套現而造成的損失。
  針對信用卡持有人,劉忠建議,不要去尋找不法分子刷卡套現,以免錢、卡被騙走,此期間一旦發生糾紛,將無法得到法律保護;對於不再使用的信用卡,要及時註銷,以免不慎丟失後造成損失。
  法制網沈陽2月7日電  (原標題:信用卡瘋狂套現暴露POS機辦理漏洞)
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